주거급여 임차급여 (중위소득 48% 이하 가구 월세 최대 70만원 지원)

전세금이나 매달 나가는 월세가 부담스러운 무주택 임차인이라면, 정부가 운영하는 주거지원은 크게 세 갈래입니다. 매달 월세를 보태주는 주거급여 임차급여, 만 19~34세 청년에게 월세를 지원하는 청년 월세지원, 그리고 보증금이 없을 때 저금리로 빌려주는 버팀목 전세자금대출입니다. 문제는 이 세 제도가 소득 기준도 다르고, 어떤 건 동시에 못 받으며, 신청 타이밍과 증빙 요건도 제각각이라는 점입니다. 하나만 잘못 골라도 매달 수십만 원, 전세대출의 경우 연 수백만 원의 이자를 그대로 손해 봅니다.

이 글은 보증금·월세가 부담되는 무주택 저소득 가구와 만 19~34세 무주택 청년이 자기 상황에 맞는 주거지원을 한 번에 비교하고, 어디부터 신청해야 하는지 결정할 수 있도록 세 제도를 통합 정리한 가이드입니다. 각 제도의 금액·대상·소득기준·신청법은 물론, 단건 안내에는 없던 중복수급 가능 여부, 상황별 의사결정 트리, 소득기준 비교표, 흔한 탈락 사유까지 한 장에 담았습니다.

본 가이드는 2026년 6월 기준입니다. 기준임대료·소득기준·금리·한도는 매년 바뀌므로, 신청 전 복지로(bokjiro.go.kr)·마이홈(myhome.go.kr)·기금e든든(hf.go.kr)에서 현행 기준을 한 번 더 확인하시길 권합니다.

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개요 — 주거지원 세 갈래 지도

무주택 임차인이 받을 수 있는 정부 주거지원은 "하나의 제도"가 아니라, 돈을 받는 방식과 대상이 서로 다른 세 갈래로 나뉩니다. 큰 그림부터 잡으면 이렇습니다.

• 주거급여 임차급여: 소득인정액이 기준 중위소득 48% 이하인 저소득 가구에, 실제 월세를 지역별·가구원수별 기준임대료 범위 내에서 매달 현금으로 보태줍니다(서울 1인 35만 원, 4인 54만 원 등). 자가 거주자에게는 수선유지급여(457만 원~1,241만 원 한도)가 별도로 있습니다.
• 청년 월세지원: 만 19~34세 무주택 청년이 독립 거주하며 월세를 낼 때, 최대 24개월간 매달 20만 원, 총 최대 480만 원을 지원하는 국토교통부 사업입니다. 저소득 가구만을 위한 제도는 아니지만 소득·재산 요건이 있습니다.
• 버팀목 전세자금대출: 보증금을 마련해야 하거나 전세로 이사할 때, 주택도시기금이 시중보다 훨씬 낮은 연 1.8~2.4%로 전세자금을 최대 2억 4,000만 원(청년 최대 3억 원)까지 빌려주는 정책 대출입니다. 받는 게 아니라 빌리는 돈이라 성격이 다릅니다.

여기서 먼저 기억할 핵심 원칙 세 가지가 있습니다.

1. 주거급여와 청년 월세지원은 동시에 못 받습니다. 둘 다 월세를 보태주는 성격이라 중복 수급이 제한됩니다. 유리한 쪽 하나를 골라야 합니다.
2. 버팀목 전세대출은 위 두 월세 지원과 성격이 다른 "대출"이라 별개 트랙입니다. 다만 임차급여 산정 시 영향을 받을 수 있으니 병행 시 확인이 필요합니다.
3. 주거급여는 2026년 6월 기준 부양의무자 기준이 완전히 폐지되어, 부모 등 가족 소득과 무관하게 본인 가구 소득·재산만으로 수급 여부가 결정됩니다.

이 세 가지만 알아도 "왜 어떤 건 같이 못 받고, 어떤 건 부모 소득이 상관없는지"의 절반이 풀립니다.

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상황별 의사결정 트리 — 나는 어디부터?

세 제도는 노리는 상황이 다릅니다. 자기 상황을 먼저 분기하면 어디부터 신청할지가 명확해집니다.

흐름으로 풀면 이렇습니다.

• 먼저 "월세 지원"이 필요한가, "전세 보증금"이 필요한가로 갈립니다. 매달 나가는 월세를 보태고 싶으면 주거급여/청년 월세지원, 전세 들어갈 보증금이 없으면 버팀목 대출입니다.
• 월세 지원이 필요한 경우, 소득인정액이 중위 48% 이하면 주거급여가 기본 후보입니다. 만 19~34세 청년이라면 청년 월세지원도 후보이지만, 두 제도는 중복 불가이므로 지원 금액·기간을 비교해 유리한 쪽 하나를 고릅니다(주거급여는 기간 제한 없음, 청년 월세는 최대 24개월·월 20만 원 한도).
• 전세 보증금이 필요한 경우, 버팀목 대출이 1순위입니다. 단 만 34세 이하 중소기업 재직 청년이라면 중소기업취업청년 전월세보증금대출(연 1.5%)이 금리가 더 낮을 수 있으니 비교 후 선택합니다.
• 월세 지원과 전세대출은 트랙이 달라 한쪽을 받으면서 다른 쪽도 검토할 수 있습니다(예: 주거급여 받으며 추후 전세 이사 시 버팀목 신청). 단 임차급여 산정에 미치는 영향은 행정복지센터에서 확인하세요.

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주거급여 임차급여 — 중위 48% 이하 가구 월세 지원

주거급여 임차급여는 소득인정액이 기준 중위소득 48% 이하인 저소득 가구에, 실제 임차료(월세)를 지역별·가구원수별 기준임대료 범위 내에서 매달 지원하는 주거 복지 제도입니다. 2026년 6월 기준 부양의무자 기준이 완전히 폐지되어, 부모 등 가족의 소득과 무관하게 신청 가구의 소득·재산만 심사합니다.

지원 대상 (소득 기준)

소득인정액이 기준 중위소득 48% 이하인 가구가 대상입니다. 2026년 기준 소득 상한선은 다음과 같습니다.

소득인정액은 근로소득·사업소득·재산소득 등을 통합 환산한 값입니다. 부양의무자(부모·자녀 등) 소득은 심사에서 제외되므로, 본인 가구의 소득·재산 기준만 충족하면 신청할 수 있습니다.

지원 금액 (지역별·가구원수별 기준임대료)

임차급여는 타인 주택에 임차(월세·전세)하여 거주하는 가구에 지급합니다. 지역별·가구원수별 기준임대료 범위 내에서 실제 임차료를 지원하며, 기준임대료는 매년 인상 추세입니다.

• ※ 위 금액은 2026년 6월 기준이며, 정확한 현행 기준임대료는 마이홈(myhome.go.kr)에서 확인을 권장합니다.
• 실제 임차료가 기준임대료보다 낮으면 실제 임차료 전액을, 높으면 기준임대료까지만 지원됩니다. 즉 서울 1인 가구가 월세 50만 원을 내도 임차급여는 기준임대료 35만 원까지만 나옵니다.

수선유지급여 (자가 거주자용)

자가 주택에 거주하는 수급자에게는 수선유지급여를 별도로 지원합니다. 주택의 노후도에 따라 경보수·중보수·대보수로 구분하여 지원 금액이 달라지며, 2026년 6월 기준 457만 원~1,241만 원 한도로 수선비를 지원합니다. 수선유지급여는 임차급여와 중복 수령이 불가하며, 자가 주택 소유 여부와 거주 여부를 기준으로 판단합니다.

신청 방법

필요 서류

• 임대차계약서 (없는 경우 사실상 거주 확인이 가능하나 절차가 복잡하므로 계약서 확보 권장)
• 통장 사본
• 소득·재산 증빙자료 (근로소득원천징수영수증, 금융정보 제공 동의서 등)
• 가족관계증명서

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청년 월세지원 — 만 19~34세 월 20만원·최대 24개월

청년 월세지원은 만 19~34세 무주택 청년이 월세를 내고 독립 거주 중인 경우, 최대 24개월간 매달 20만 원, 총 최대 480만 원을 지원하는 국토교통부 사업입니다. 2026년 6월 기준, 2026년부터 청약통장 가입 요건이 폐지되고 연중 상시 신청으로 전환되어 더 많은 청년이 혜택을 받을 수 있게 됐습니다. 복지로 또는 주민센터에서 상시 신청할 수 있으며 별도 모집 기간을 기다릴 필요가 없습니다.

지원 대상 (누가 받나)

2026년 6월 기준, 다음 요건을 모두 충족하는 청년이 대상입니다.

연령 요건

• 신청일 기준 만 19세 이상 ~ 34세 이하
• 병역의무 이행 기간(최대 6년)은 연령에서 제외 가능 → 최대 만 40세까지 신청 가능

주거 요건

• 임차 전용면적 60㎡ 이하 주택
• 보증금 5,000만 원 이하
• 월세 70만 원 이하
• 무주택자 (본인 명의 주택 없음)
• 부모와 별도로 독립 거주 (부모와 동일 주소 불가)

소득·재산 요건

• 청년 본인 연소득 5,000만 원 이하
• 청년 가구(청년+배우자+직계존비속) 재산가액 3.8억 원 이하
• 원가구(부모 가구) 소득·재산 기준도 별도 적용 (복지로 모의계산 권장)

제외 대상

• 주거급여 수급자 (중복 지원 제한)

지원 금액

• 예: 월세 15만 원인 경우 → 15만 원 전액 지원
• 예: 월세 50만 원인 경우 → 20만 원 지원

2026년 달라진 점

• 이전에 청약통장 미가입으로 탈락했던 청년도 2026년부터 신청 가능
• 모집 마감을 놓쳐 신청하지 못한 경우에도 언제든지 신청 가능

신청 방법

• 신청처: 복지로(bokjiro.go.kr) 온라인 신청(24시간 상시) 또는 관할 주민센터 방문
• 신청 일정: 2026년부터 연중 상시 신청 가능
• 필요 서류: 임대차계약서(월세 계약 증빙), 최근 3개월 월세 이체 확인서(통장 사본 등), 가족관계증명서, 건강보험료 납부확인서 등 소득·재산 증빙
• 지자체 별도 사업: 서울·인천 등 일부 지자체는 별도 청년월세 지원 사업 운영. 지자체 사업과의 중복 신청 가능 여부는 지자체별로 상이하므로 해당 지자체에 개별 확인

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버팀목 전세자금대출 — 연 1.8~2.4% 저리 전세자금

버팀목 전세자금대출은 주택도시기금에서 운영하는 정책 전세대출로, 무주택 저소득층이 시중 금리보다 훨씬 낮은 연 1.8~2.4%로 전세자금을 최대 2억 4,000만 원(청년은 최대 3억 원)까지 빌릴 수 있는 제도입니다. 2026년 현행 기준으로 청년 한도 최대 3억 원이 유지되고 있습니다.

시중 전세대출 금리가 연 4~5% 내외인 것과 비교할 때, 버팀목 대출을 이용하면 2억 원 기준 연 400만~600만 원의 이자를 절감할 수 있습니다. 소득이 낮을수록 낮은 금리가 적용되는 구조입니다. 일반 버팀목과 청년 버팀목으로 나뉘며, 신혼가구는 소득 기준이 완화되어 적용됩니다. 전세계약 체결 후 잔금일 전에 신청해야 하므로 타이밍이 중요합니다.

적용 대상·요건

일반 버팀목 전세자금대출

청년 버팀목 전세자금대출

무주택 확인은 세대원 전원 기준이므로 배우자·자녀 포함 모든 세대원이 무주택이어야 합니다.

혜택·지원 내용

이자 절감 예시 (2026년 기준)

• 2억 원 × 시중 4.5% = 연이자 900만 원
• 2억 원 × 버팀목 2.0% = 연이자 400만 원
• 연간 절감액: 500만 원

신청 방법

• 신청 채널: 기금e든든(hf.go.kr, 온라인) / 취급 은행 — 우리은행·신한은행·국민은행·기업은행·하나은행·농협은행 방문
• 신청 절차: ①전세계약 체결(계약서 작성) → ②은행 또는 기금e든든에서 대출 신청 → ③자격 심사 및 보증서 발급(주택도시보증공사·한국주택금융공사) → ④잔금일 또는 전입일 전까지 대출 실행
• 필요 서류: 임대차계약서(전세계약서), 주민등록등본(전 세대원), 소득증빙(건강보험료 납부확인서·근로소득원천징수영수증·사업소득확인서 등), 재직증명서 또는 사업자등록증

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소득·재산 기준 비교표 — 내가 어디에 해당하나

세 제도는 소득·재산을 보는 잣대가 완전히 다릅니다. 주거급여는 소득인정액 중위 48% 이하, 청년 월세는 청년 본인소득과 원가구(부모) 소득을 함께 보는 이중기준, 버팀목은 부부합산 연소득과 자산 한도입니다. 한눈에 비교하면 다음과 같습니다.

핵심 차이 짚기

• 부모 소득의 영향: 주거급여는 부양의무자 기준이 폐지돼 부모 소득이 아예 무관합니다. 반면 청년 월세지원은 청년 본인뿐 아니라 원가구(부모 가구) 소득·재산도 별도로 봅니다. 부모 소득이 높으면 청년 월세지원에서 탈락할 수 있다는 뜻입니다. 이 차이가 두 제도 선택의 큰 갈림길입니다.
• 소득인정액 vs 연소득: 주거급여는 재산까지 환산한 "소득인정액"을 보고, 청년 월세·버팀목은 "연소득 + 자산 한도"를 따로 봅니다. 잣대 자체가 달라 단순 비교가 어렵고, 복지로 모의계산을 돌려보는 것이 정확합니다.

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중복수급 가능 여부 매트릭스

세 제도를 동시에 받을 수 있는지는 조합마다 다릅니다. 정리하면 다음과 같습니다.

가장 중요한 한 줄: 주거급여와 청년 월세지원은 양립 불가입니다. 청년이면서 저소득 가구라면, 주거급여(기간 제한 없이 매달, 지역별 기준임대료까지)와 청년 월세지원(최대 24개월·월 20만 원)을 금액·기간으로 비교해 유리한 쪽 하나를 골라야 합니다. 예컨대 서울 1인 가구로 기준임대료 35만 원을 받을 수 있다면 주거급여가, 짧게 거주하며 부모 소득이 낮은 청년이라면 청년 월세지원이 유리할 수 있습니다.

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버팀목 전세대출 실전 — 한도·금리·깡통전세 회피

한도 산정 방식

대출 한도는 임차보증금, 지역, 대상 유형(일반/청년/신혼)에 따라 결정됩니다.

• 일반 (수도권): 최대 1억 2,000만 원~2억 4,000만 원
• 일반 (그 외 지역): 최대 8,000만 원~1억 6,000만 원
• 청년: 최대 3억 원
• 신혼가구: 최대 2억 원~3억 원

대상 주택은 전용면적 85㎡ 이하, 보증금 3억 원 이하(청년·일반 공통)여야 합니다.

1.8~2.4% 금리 결정 변수

금리는 연 1.8~2.4% 범위에서 소득과 보증금에 따라 달라집니다. 소득이 낮을수록 낮은 금리가 적용되는 구조이고, 청년은 우대금리가 추가될 수 있으며, 신혼가구는 별도 신혼 우대(연 1.5~2.1%)가 적용됩니다. 같은 2억 원을 빌려도 시중(연 4.5%, 연이자 900만 원)과 버팀목(연 2.0%, 연이자 400만 원)은 연 500만 원 차이가 납니다.

등기·확정일자·전세보증보험 연계 — 깡통전세 회피 체크

저금리만 보고 계약했다가 보증금을 떼이면 의미가 없습니다. 대출 실행 전후로 반드시 챙길 것은 다음과 같습니다.

• 계약 전 등기부등본 확인: 특히 빌라·다세대 주택은 전세사기 위험이 있으므로 근저당·선순위 권리관계를 확인합니다.
• 전세보증보험 가입 여부 확인: 보증금 미반환 위험에 대비합니다. 보증서 발급은 주택도시보증공사·한국주택금융공사가 담당합니다.
• 확정일자·전입신고: 대항력과 우선변제권 확보의 기본입니다.

대출 실행 타이밍

잔금일 또는 전입일 전에 대출을 실행해야 합니다. 이미 잔금을 치른 후에는 신청이 불가합니다. 전세계약 체결 직후 바로 신청 절차에 들어가는 것이 안전합니다.

청년이라면 중기청 대출과 비교

만 34세 이하 중소기업 재직 청년은 중소기업취업청년 전월세보증금대출(연 1.5%)도 있습니다. 조건에 따라 버팀목보다 금리가 더 낮을 수 있으니 비교 후 선택하세요. 또한 계약갱신청구권을 행사한 갱신 계약에 대해서도 버팀목 대출을 신규로 신청할 수 있습니다.

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흔한 탈락·실수 모음

세 제도에서 사람들이 가장 자주 손해 보는 지점을 묶었습니다.

1. 청년 월세지원 — "독립가구" 요건 오해와 부모 소득 합산 함정

• 부모와 동일 주소지 거주 시 신청 불가입니다. "독립 거주"는 부모와 별도 주소지에 사는 것을 뜻합니다. 주소만 같고 실제로 따로 산다는 식의 주장은 통하지 않습니다.
• 원가구(부모 가구) 소득·재산이 별도로 심사됩니다. 청년 본인 소득이 낮아도 부모 소득이 기준을 넘으면 탈락할 수 있습니다. 신청 전 반드시 복지로 모의계산으로 사전 확인하세요.

2. 청년 월세지원 — 현금 월세 납부 시 증빙 누락

월세를 현금으로 내면 이체 증빙이 어려워 신청 시 불리합니다. 최근 3개월 월세 이체 확인서가 필요하므로, 가급적 계좌이체로 납부해 기록을 남기세요.

3. 주거급여 — 임대차계약서·임차료 증빙 누락

임대차계약서가 없어도 사실상 거주 확인으로 신청은 가능하나 절차가 복잡합니다. 임대인에게 계약서 작성을 요청한 뒤 신청하는 것이 안전합니다. 또한 소급 지급이 없으므로 가급적 빨리 신청해야 합니다.

4. 신청 후 이사·소득 변동 시 변경신고 누락

• 주거급여: 수급자 선정 후 소득·재산이 변동되면 급여 금액이 조정될 수 있으므로, 변동 사항 발생 시 행정복지센터에 신고해야 합니다. 이사 시에도 변경신고를 빠뜨리면 안 됩니다.
• 모든 제도 공통: 신청 후 이사하거나 가구 구성이 바뀌면 변경신고를 해야 합니다. 누락 시 과오납 환수나 지급 정지로 이어질 수 있습니다.

5. 버팀목 — 무주택 세대원 요건과 실행 타이밍 착오

• 본인만 무주택이어도 배우자·자녀 등 세대원이 주택을 소유하면 요건 미충족입니다.
• 잔금을 이미 치른 후에는 신청 불가합니다. 계약 직후 절차를 시작하세요.

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자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 주거급여와 청년 월세지원을 동시에 받을 수 있나요? A. 안 됩니다. 둘 다 월세를 보전하는 성격이라 중복 수급이 제한됩니다. 주거급여 수급자는 청년 월세지원 신청이 불가하므로, 지원 금액과 기간을 비교해 유리한 쪽 하나를 선택해야 합니다. 주거급여는 기간 제한 없이 지역별 기준임대료까지, 청년 월세는 최대 24개월·월 20만 원입니다.

Q2. 부모 소득이 높아도 주거급여를 신청할 수 있나요? A. 네. 2026년 6월 기준 부양의무자 기준이 완전히 폐지되어 신청 가구 본인의 소득·재산만 심사합니다. 부모 소득과 무관합니다. 다만 청년 월세지원은 원가구(부모 가구) 소득·재산을 별도로 보므로 부모 소득이 높으면 탈락할 수 있습니다 — 이 점이 두 제도의 큰 차이입니다.

Q3. 전세로 살고 있는데도 주거급여를 받을 수 있나요? A. 전세 거주자도 월세로 환산한 후 기준 적용 여부를 판단받을 수 있습니다. 행정복지센터에 문의하면 환산 방법을 안내받을 수 있습니다.

Q4. 청년 월세지원은 부모와 같은 집에 살아도 받을 수 있나요? A. 안 됩니다. 부모와 독립하여 별도 주소지에 거주하는 경우에만 신청 가능합니다. 부모와 동일 주소지 거주 시 요건 미충족입니다.

Q5. 버팀목 청년형과 일반형의 차이가 무엇인가요? A. 청년 버팀목은 만 19~34세 무주택 세대주를 대상으로 하며 대출한도가 최대 3억 원으로 일반(최대 2억 4,000만 원)보다 높습니다. 금리는 유사하지만(연 1.8~2.4%) 청년 우대 금리가 추가로 적용될 수 있습니다.

Q6. 버팀목 전세대출은 언제 신청해야 하나요? A. 전세계약 체결 후 잔금일 또는 전입일 전에 신청·실행해야 합니다. 잔금을 이미 치른 후에는 신청이 불가합니다.

Q7. 신혼부부도 버팀목을 신청할 수 있나요? A. 네. 신혼가구는 부부합산 연소득 6,000만 원 이하까지 일반(5,000만 원)보다 완화된 기준이 적용되며, 신혼 우대금리(연 1.5~2.1%)도 별도로 있습니다.

Q8. 주거급여는 신청하면 바로 받나요? A. 아닙니다. 수급자 선정 후 첫 급여 지급까지 1~2개월이 소요되며, 소급 지급은 없습니다. 가급적 빨리 신청하는 것이 유리합니다.

Q9. 월세를 현금으로 내고 있는데 청년 월세지원 증빙이 가능한가요? A. 현금 납부는 이체 증빙이 어렵습니다. 최근 3개월 월세 이체 확인서가 필요하므로, 가급적 계좌이체로 납부해 기록을 남기는 것이 유리합니다.

Q10. 중소기업에 다니는 청년인데 버팀목보다 유리한 대출이 있나요? A. 만 34세 이하 중소기업 재직 청년은 중소기업취업청년 전월세보증금대출(연 1.5%)이 있습니다. 조건에 따라 버팀목보다 금리가 더 낮을 수 있으니 비교 후 선택하세요.

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주의점·체크리스트

신청 전 공통 체크리스트

• [ ] 내 상황이 "월세 지원"인지 "전세 보증금"인지 먼저 분기했다.
• [ ] 복지로(bokjiro.go.kr) 모의계산으로 소득·재산 기준 충족 여부를 확인했다.
• [ ] 주거급여와 청년 월세지원은 동시 수급 불가 — 둘 중 유리한 쪽을 비교해 골랐다.
• [ ] 임대차계약서·통장 사본·소득증빙 등 필요 서류를 준비했다.

주거급여 주의점

• 청년 단독가구도 신청 가능하지만 청년 월세지원과 중복 수급 불가 — 둘 중 하나만 선택.
• 임차급여와 수선유지급여는 중복 불가(임차 거주 vs 자가 거주).
• 실제 임차료가 기준임대료보다 높으면 기준임대료까지만 지원.
• 선정 후 첫 지급까지 1~2개월, 소급 없음.
• 소득·재산 변동 시 행정복지센터에 신고.

청년 월세지원 주의점

• 원가구(부모 가구) 소득·재산 기준도 별도 적용 — 사전 모의계산 필수.
• 주거급여 수급자는 신청 불가.
• 부모와 동일 주소지 거주 시 신청 불가.
• 월세는 가급적 계좌이체로 납부(이체 증빙 필요).
• 지자체별 청년월세 사업과의 중복 가능 여부는 지자체마다 다름.

버팀목 전세대출 주의점

• 전세사기 예방 우선 — 계약 전 등기부등본·전세보증보험 확인 철저히.
• 무주택 확인은 전 세대원 기준(배우자·자녀 포함).
• 계약갱신청구권 행사 후 갱신 계약에도 신규 신청 가능.
• 만 34세 이하 중기 재직 청년은 중기청 대출(연 1.5%)과 비교.
• 잔금일·전입일 전에 대출 실행 — 잔금 후에는 신청 불가.

본 가이드의 모든 수치는 2026년 6월 기준이며, 기준임대료·소득기준·금리·한도는 매년 변경됩니다. 신청 전 복지로(bokjiro.go.kr)·마이홈(myhome.go.kr)·기금e든든(hf.go.kr)에서 현행 기준을 반드시 확인하세요.

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